信用卡套现只需一个39元的机器？银行回应为灰色地带？记者调查发现…

央行授权，银联认证，正规一清pos机, 免费申请POS机，费率低至0.38%秒到账
pos机办理服务热线：18127011016,微信客服：1292496908，验证备注信息“乐刷pos机办理”

信用卡原本是一种方便人们消费的金融工具，但却被不法分子盯上，利用POS机以虚构交易的方式套现从中牟利。

套现手法主要是利用POS机挂上一个商户的储蓄账户，拿信用卡虚假交易。比如假装刷5800元买一部手机，但是可以不用拿东西，当银行把钱结算给商户的时候，钱就到手里了。

殊不知，参与这样的行为，其实是在引火烧身，相当危险。

到3天内POS机就可以邮寄到家。

快递员

所以这个就是货到付款的嘛。

记者

快递员

对。

保证金。而通过对快递员的询问，发现近期这样的快递到付POS机的是数量还真不少。

记者

你们平时寄的这个POS机的多吗？

隔个几天有一个两个，这几天送了有两个还是三个。

快递员

记者

都是这种货到付款嘛？

对，都是这种。

快递员

，每笔金额都会收取一定的手续费用，而这个费率是多少则是由定制商来确定的。

进入这个界面，随便点一个我的设备，然后点立即认证，然后把这些身份证正反面照片拍一下，这些经营地址就填你所在地的任何地址都可以，输入您一张储蓄卡，到账的储蓄卡，这一步需要认证一张注册本人名下的信用卡，这一步需要完成一个人脸识别。

从这段激活机器的视频中，可以了解到，如果想要使用这台机器的话，需要一个非常具体的实名认证。其中包含身份证，储蓄卡，还有信用卡的真实信息，甚至还需要人脸识别。

这段视频让记者心里开始犯嘀咕，如此具体的个人信息被收集走

扫码跟闪付是0.38%，然后是刷卡，刷卡有两个：一个是优享，优享是0.49%，一万块钱是49元；一个是优质商户，刷这个提额这个会比较快，它是0.55% ，然后一万块钱是55元。

。也就是说在机器上刷一万块钱，对方可以收取49元的手续费用。

记者提出疑问，一般都是商户才使用POS机进行收款，对个人来讲，并不属于商户，在激活机器的时候，视频里也要求以商户的身份注册，那么信息不匹配，可以使用吗。

，大概是三种类型。第一是以卡养卡。有的人同时用几张信用卡，利用其还款日期不同，将一张信用卡上的钱通过虚假刷POS机的方式提现去还另一张信用卡的钱，以保持信用记录。这样循环，持卡人可以拖延还款。也不会产生逾期利息。

第二，信用卡套现。就是可以将信用卡的额度通过虚假刷POS机，将现金转入储蓄卡银行账户，可以进行提现。

第三就是通过虚假刷卡，随着次数和金额的上升，可以提升信用卡的额度。所以总结下来，都是以虚假的方式进行资金周转，而POS机的服务商则是通过这种方式赚取中间手续费。

这一整个过程，对操作人来说是否有风险，是否违法，记者首先前往了一家银行。

银行工作人员：以卡养卡这种本来就是比较灰色的渠道，你站在他销售商的角度上，还是以赚钱为目的，我们应该是不建议这么用的。

银行工作人员表示，目前个人使用POS机进行这一系列操作的人不算少，目前可能属于一个较为灰色的地带，作为银行来讲，这样的机器并不建议使用。接

要看您这家POS机器是哪家机构的，这家机构有没有支付牌照，可以查到正规的是有哪些呢，您到人民银行的网站，获许可的支付机构的列表，在这个列表里面的机构才是可以布放POS机的。

正规产品。调查到这里记者发现，无论是从pos机的生产销售渠道，还是后续购买者的使用目的中，都有着巨大的风险在其中。

对此，律师也给大家做出了提醒。

律师点评

泰和泰律师事务所 袁玫律师

通过非正常的渠道办理的POS机，那可能会存在套用商户类别码，编造商户信息等等这样一些情形。而一旦被你的发卡银行发现，认定有这样一个违规情形的，那可能会面临被整改，停机、追偿等等这样一些的处罚，还可能导致你的资金无法清算的这种情形。那么信用卡套现，或者以卡养卡等等这样一些违规行为，实际上是增加了我国金融秩序的不稳定性因素，一旦发现有违规使用信用卡的这种行为，还有可能面临着各种信用缺失的风险。

评论员 项勇

个人买卖POS机，并不算是一种违法行为，但用POS机套现，擅自改变信用卡的消费信贷功能，使得发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，恶意套现，其实就是一种违法行为。

这既会扰乱金融秩序，给金融安全带来巨大的风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。

为规范使用信用卡，日前，银保监会消费者权益保护局发布了2020年第四号风险提示，消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”。

在这样的背景下，相关的监管机构更应该通过具体措施，督促第三方支付机构在发展外包商户时提高门槛，严格审查，严格监管。

杭州台《民情观察室》记者报道

主编：赵婧 终审：沈利、唐吟、余婕

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