被罚千万！联动优势刷新年内支付机构外汇罚单新高，公司已回应！

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　　文 / 北京商报记者 刘四红

管理部处1095.4207万元人民币罚款，处罚决定日期在2022年11月17日，公开截止期至2023年11月25日。

千万级巨额罚单，从金额来看，联动优势这一处罚已经刷新了近几年内支付机构外汇罚单新高，该公司究竟踩了哪些红线？目前整改情况如何？后续业务又将是何走向？

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　　重罚！踩了什么红线？

根据罚单，从违法行为类型来看，联动优势主要违反了《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《条例》）第十二条及《支付机构外汇业务管理办法》（汇发〔2019〕13号文印发，以下简称《办法》）第四条、第二十二条规定。

具体来看，《条例》第十二条要求，境内机构的出口收汇和进口付汇，应当按照国家关于出口收汇核销管理和进口付汇核销管理的规定办理核销手续。

另据《办法》，支付机构应尽职核验市场交易主体身份的真实性、合法性，为市场交易主体办理的外汇业务应当具有真实、合法的交易基础，且符合国家有关法律法规，不得以任何形式为非法交易提供服务；此外，支付机构应对交易的真实性、合法性及其与外汇业务的一致性进行审查。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，“从违规类型上来看，联动优势违反的这三条规定都强调了交易的真实性，最主要的是资金收付要与交易在主体、项目、金额等方面一致，所以最后被判定违规向境外转移资金。从金额上来看，千万级罚单属于近年来比较大的金额，而且全部是罚款金额，说明性质上属于比较严重的错误”。

纵观市场，自2019年国内跨境支付业务从试点到转正，跨境支付领域热度上升，但竞争也更加激烈。而在跨境支付领域，跨境资金的流动也存在虚假欺骗性交易、洗钱和地下钱庄等非法金融活动，扰乱了外汇市场秩序。

实际上，今年以来，已有多家支付机构发生多起因“违反规定将境内外汇转移境外”的案例。谈及原因，零壹研究院院长于百程认为，主要还是支付机构对于客户背景、交易目的和性质，以及外汇收支交易基础的真实、合法性等方面审查不合规。

在于百程看来，这些合规问题依然有一定的普遍性，问题背后，一方面与行业竞争压力增大下支付公司的内控漏洞有关，另一方面也反映外汇支付日常监管的更加严格和深入。

“联动优势此次的外汇支付违规处罚金额较大，结合之前多次被罚，合规问题需要引起重视。”于百程补充道，合规问题依然是目前支付领域的主要问题之一，毕竟此前就出现过支付机构因违规被取消了跨境外汇支付业务试点资格的案例。

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　　回应：已做完整改工作

针对此次罚单以及整改情况，北京商报记者第一时间向联动优势进行求证采访。11月28日，后者回应记者称，经了解，目前公司已经做完了整改工作，一是加强事前商户审核，二是强化商户管理，三是强化交易监控能力，加强商户交易流水分析，发现并阻断存疑交易。

另对后续合规问题，该公司回应，“我们同时加强了风控及合规培训，预防支付接口被犯罪分子利用从而进行洗钱的犯罪行为。公司坚决拥护监管规定，审慎合规开展业务，为支付业务健康稳定发展做出贡献”。

不过，北京商报记者也注意到，在年内披露的罚单中，联动优势公司已经是第三次被罚，此前3月，联动优势河北分公司曾因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定、违反外包业务管理规定被罚77万元。

另在更早以前的1月，该公司也因违反外包管理规定，支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求，未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况，交易结算管理不规范，未按要求留存商户材料，未规范建立代收业务制度等问题，被央行罚没608万元。

　　对于这些罚单问题，联动优势告诉记者称，均已经完成整改。

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　　业内：应重视合规系统建设

事实上，近几年来不少支付机构并不好过，市场竞争加剧、监管环境趋严、机构盈利能力直线下滑，对于2022年半年度净利润只有2162万元的联动优势来说，超千万的罚单，并不是一个小数目。

根据官网披露，联动优势成立于2011年1月海联金汇可、跨境外汇支付资质和跨境人民币支付业务备案以及香港关联公司安派国际获得海关MSO牌照。

该公司提出，其不仅为B2B、交通出行、物流、银行、保险、证券等多个行业提供“支付+”的定制化综合解决方案，也为境内外客户提供跨境收付款、结售汇、保理融资等跨境支付和金融服务综合解决方案，还集合联动其他板块资源，提供综合支付、资金管理、供应链金融、区块链等金融科技服务。

年内三罚，如此频繁被罚是否会对公司业务造成影响？联动优势未正面给出回应，但在业内人士看来，其不仅将在声誉方面受损，也会使机构因为罚单在财务报表层面受到影响。

王蓬博指出，“这样可能会影响到服务商和商户对机构的合作信心，包括业务的可持续性和以反洗钱、跨境等为主要目的的合规能力，从而进一步影响到该机构的业务发展”。

另外，最近央行提出加快《非银行支付机构条例》的立法，对于支付牌照将采取分级管理措施，于百程则提到，多次被罚有可能会降低分类评级结果，甚至被暂停业务，因此对于机构来说，一定要把合规问题作为重中之重。

“联动优势近年来一直处于业务的转型之中，在强监管持续的今天，合规对支付机构的业务发展影响因素越来越高，所以还是建议在追求高增长的同时，重视合规系统的建设，调整现行可能存在问题的产品结构。”王蓬博建议道。

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