信用卡套现“灰产”真相调查：拉卡拉的另类“成长”之路

央行授权，银联认证，正规一清pos机, 免费申请POS机，费率低至0.38%秒到账
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文：王倩

图：尤越

ID：BMR2004

“您好，您需要办POS机吗？目前刷卡费率比较低，养卡合适。”这是一些POS机推销人员在向客户推销POS机时惯用的术语。

这里的客户，并非仅专指商户，也指个人。

目前个人上海pos机办理办理POS机业务，使用虚假交易进行信用卡套现的行为屡禁不止。如今，银行们开始对这种行为奋起反击。

日前，华夏银行对信用卡消费积分调整规则，对部分第三方支付机构受理的交易将不再累计积分，共有包括卡友、拉卡上海pos机办理拉、上海汇付、瑞银信在内的19家第三方支付机构被银行“拉黑”。

这是继民生银行、光大银行之后，第三家“拉黑”部分第三方支付机构的商业银行。

为何被拉黑？此举是为了遏制信用卡套现、套积分等“薅羊毛”行为。第上海pos机办理三方支付机构POS机套现行为，屡禁不止。著名经济学家余丰慧表示，有些第三方支付机构通过POS机，与用户联手套取现金，故意制造虚假商业买卖交易单据，银行的“拉黑”行为主要是用来防范信用卡和收单机构的恶性上海pos机办理交易防范金融风险。

余丰慧表示，这种金融风险主要是指套用的资金用来洗钱、贩毒等违法犯罪行为。

套现产业链

在一家POS机办理网站上，《商学院》记者看到有一条属于拉卡拉的资讯。标题是《拉卡拉电签POS合作政策上海pos机办理

当上海pos机办理

当记者问到“非商户能否申请这款POS机时”，该销售人员表示：“这款机子就是上海pos机办理给个人使用的机器，不需要商户。”同时其还表示，“只要本人有信用卡就可以免费办理，您刷的每一笔都直接是秒到您自己收款储蓄卡里的。”

该销售人员表示，“刷卡后的交易会定位到本地商户优质供应商的。这几乎就是现上海pos机办理在个人资金周转养卡用机器，目前很多人办的。”

记者从该销售人员处申请了一台拉卡拉电签版POS机，该销售人员表示，“现在办理机器是免费的，顺丰包邮到付，您到时候付39元的邮费，等机器到了之后，您激活机器，上海pos机办理刷一笔100元以上的消费，我把这39元通过支付宝返还给您。”

上海pos机办理、终端信息。销售人员表示，商户信息可以自定义，其中商铺门头照、收银台照、内部照等信息，属于非必填项，也并未要求上传工商执照等牌照。

结算信息要求绑定一张借记卡，用于结算。在终端信息一栏中，记者看到，主要上海pos机办理是各种卡片的刷卡费率，其中借记卡0.5%、贷记卡0.6%、扫码费率0.38%、云闪付小额优惠费率0.38%。最终的费率，也并非像销售人员所说的，费率为0.58%。

记者尝试刷了一笔1000元的消费，入账上海pos机办理到借记卡中，是994元。

《商学院》就此采访拉卡拉方面，其表示“一切以公告为准。上海pos机办理”对于记者所提到的“目前拉卡拉POS机的推广业务是公司统一进行还是由外包人员承担？公司对于销售人员向个人用户推销POS机的行为是否知情”等问题，拉卡拉方面也并未明确回应。

《商学院》记者在二手交易平台上上海pos机办理看到，有大量销售信用卡积分所兑换的礼品的帖子发布，也有人收购信用卡积分，涉及各大商业银行。

余丰慧表示，目前第三方支付机构，成为信用卡发卡行收单机构之后，往往在POS机，特约商户等存在联手创造虚假商业买上海pos机办理卖交易单据，目的在于套取现金，这种现象非常普遍，也非常严重。

“此次银行信用卡拉黑第三方支付机构，主要是为了提高准入门槛，对不合格的第三方支付机构进行清理，防范无真实商品交易单据，防范虚假交易来套取现金上海pos机办理的行为。”余丰慧说道，“从长远来看，就是为了防范金融风险和违规行为，以及包括套取现金后所进行洗钱、贩毒等违法犯罪行为。”

值得注意的是，《商学院》记者并未找到拉卡拉对于被华夏银行等几家银行信用卡“拉黑”上海pos机办理的回应公告。

拉卡拉POS机推广的业绩

10月14日晚间，拉卡拉（300773.SZ）发布业绩预告，预计2020年前三季度归属于上市公司股东的净利润6.9亿元—7.4亿元人民币，同比增长12%-20%。

拉上海pos机办理

易观支付分析师王上海pos机办理上海pos机办理确实是较为重要的创新，也是目前各大收单支付机构主推的，不用纸质打印出票，更加便捷，费率较低。

该电签POS机已经成为拉动拉卡拉业绩增长的重要因素。

2020年中报，公司营业收入25.06亿元，同比增长0.上海pos机办理38%；归属上市公司股东净利润为4.36亿元，同比增长18.99%。

这归功于该电签POS机的作用。在拉卡拉的中报有这样的描述：“一方面公司上半年启动了新一轮市场扩张计划，加速新型小微收单终端投放，截至上海pos机办理6月末累计新增投放终端数量超过700万台，约占行业新增同类终端数量的30%，带动了公司支付科技业务收入自3月份开始持续增长，二季度同比增长达8.21%。”

华夏银行等三家银行在内的银行信用卡将拉卡拉等1上海pos机办理9家机构“拉黑”，通过其交易的信用卡不再累计积分，对拉卡拉而言，可谓重重一击。

线上场景越来越丰富 第三方机构的未来在哪里？

目前，拉卡拉的营收按产品分类划分为两部分，分别是支付业务、商户经营业务。

在拉卡上海pos机办理拉年中报中，公司收单交易金额达1.74万亿元，同比增长8.24%，其中，扫码支付交易金额2,965亿元；银行卡刷卡交易金额1.44万亿元。

支付业务贡献的营收为20.46亿元，同比减少10.79%，毛利上海pos机办理率同比减少3.58%。

拉卡拉的收单支付业务主要是线下收单业务，且主要面向B端。在其收单交易业务中，扫码支付的交易金额要远远小于银行卡刷卡交易金额。

王蓬博告诉记者，银行信用卡“拉黑”支付机构，表面上看肯上海pos机办理定是为了打击信用卡套现和专门利用积分薅羊毛的羊毛党，深度的原因是现在银行获客已经不再需要更多的支付机构，信用卡增速放缓以后进入存量时代，大量的客户已经走到线上获取的阶段。

的确，在华夏银行、民生银行的最上海pos机办理新公告中，除上述不再累计积分的内容外，对于信用卡线上交易的行为，银行表示鼓励。

上海pos机办理持不变。

王蓬博认为，对支付机构来讲，有可能会影响部分支付机构客户吸引力和黏性，但长期看，只上海pos机办理要客户需求还存在，支付机构就不会受到太大影响。“但是支付机构合规化，一直是其应该坚持的东西，也是支付机构未来发展的根基。”

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