第三方支付“断直连”提速 部分银行本月底关闭接口

记者获悉，多家支付机构近日已收到中信银行告知广州pos机办理函称“将于2018年7月31日关闭直连模式的快捷支付接口”。

对此，中信银行电子银行部总经理吴军独家回应中国证券报)称，中信银行是业内首家已经完成了快捷支付全量业务迁移工作的银行，希望成为示范，推动全行广州pos机办理业“断直连”工作的加速开展。吴军强调称近期相关业务系统运行平稳，没有对合作机构以及消费者造成影响。

　　敲黑板！重点来了啥是“断直连”？

2017年8月，央行发文要求推进支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业广州pos机办理务全部通过网联平台处理。近日，央行又发文要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

　　让我们看图说话——

为啥要“断直连”？

中国人民广州pos机办理大学重阳金融研究院高级研究员董希淼直言，近年来，我国支付市场发展迅速，银行支付和非银行支付齐头并进，支付方式和产品推陈出新，支付服务水平不断提升。但在业务快速发展过程中也暴露出一些问题，比如一些非银行广州pos机办理支付机构互联、直连，通过银行违规进行跨行清算；部分机构“无照驾驶”，未经许可非法从事支付业务；违规经营、挪用客户备付金等风险事件也时有发生。这些违法违规行为，扰乱了金融秩序，集聚了金融风险，侵害了金融广州pos机办理消费者合法权益。

　　业内专家表示，在过往的直连模式下，第三方支付机构充当了跨行清算的角色。从防风险的角度来看，很难把握。一旦出现风险，很容易传导至银行体系。3

　　“断直连”给消费者带来哪些影响？

吴军表示，“中广州pos机办理信银行在业内首家完成了快捷支付全量业务迁移工作，业务运行平稳，无疑会增强‘断直连’整体工作全面落地的信心，有望在行业内形成示范效应。”

这场支付行业的监管大变革对于普通消费者的影响不大，主动支付的行为几广州pos机办理乎不受影响，大部分操作都是在机构后台完成。

　　影响虽然不大，但还是有的——

　　比如代扣业务、按月自动扣话费、分期付款自动扣费、花呗自动还款等，这种非用户主动发起的业务会有变化。

如果还需要这类业务，可以用银行卡广州pos机办理先转到平台的余额中，然后再进行操作。如果没有及时转入余额的话，会出现扣费不成功，所以设置过信用卡自动还款的用户一定要留意，否则会影响征信。

　　比如第三方支付机构的“免费服务”会越来越少。

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　　第三方支付机构不敢乱来了。

“广州pos机办理断直连”后，第三方支付机构的每笔转账交易，都将在央行的视线内，洗钱、行贿、偷漏税等行为将无处可藏，第三方支付机构也很难钻漏洞了。

　　金融大数据得到更好保障。

所有的交易数据都将通过网联，也就意味着央行掌握了广州pos机办理一个金融数据库，对于金融市场的把握将进一步完善。

　　“断直连”对银行有啥影响？

业内人士指出，“断直连”后，取缔了支付机构违规从事的跨行资金清算业务，使支付机构在银行账户连接和获取上逐渐失去优势，银行对付款广州pos机办理业务的控制力大大增强，银行渠道变得更加重要，支付机构对银行账户和付款渠道的依赖性会增强。清算组织的加入，使银行与支付机构的权责利更趋平衡。在“断直连”背景下，银行I类账户资源的价值得以回归。

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　　第三方支付行业有多大影响？

　　监管趋严对第三方支付行业影响深远，直接改变了其直连的清算结构、监管方式、盈利模式和未来发展方向。

广州pos机办理头垄断格局或将在长时间内难以被撼动，第三方支付行业的并购重组将会加速。

交通银行金融研究中心高级研究员何飞表示，未来监管层将更加注重统一穿透式监管，尤其在针对线上线下业态实施统一监管规则上会有显著成效。广州pos机办理对“断直连”之后的支付机构而言，由于大型支付机构此前在场景和客户上都有明显优势，故在业务转型过程中或继续保持先发优势，中小型支付机构可能会在公平竞争环境中实现后来居上。

董希淼认为，“断直连”有助于缩小广州pos机办理支付机构之间的渠道能力差距，未来，网联平台应对接入机构一视同仁，为我国支付市场发展营造更加公平公正的竞争环境。