百家风控公司揭秘系列8｜掌控支付场景及亿级消费数据的新国都

央行授权，银联认证，正规一清pos机, 免费申请POS机，费率低至0.38%秒到账
pos机办理服务热线：18127011016,微信客服：1292496908，验证备注信息“乐刷pos机办理”

新国都目前正逐渐向支付终端+大数据+金融+互联网的大战略计划升级，为了实现这个大战略计划，建立起自有新的商业生态圈，开始了不断‘’买买买‘’的扩张节奏。

赢在起跑线上，首个10年建起了壁垒

回望新国都的发展史，新国都成立8个月后，中国银联成立了，新国都出生不久就抱到了大腿，前10年基本围绕着银联的POS业务。

而中国银联成立之初，当时国内POS机几乎全部依赖进口产商，当时一统POS江湖的是惠尔丰，进口POS机价格近1万大洋，高昂的价格严重影响了POS机行业的发展及普及。

刚成立的中国银联，正需要大展拳脚，其中扶持国内POS产商来降低POS成本算是一条最便捷之路。中国银联鼓励新国都、百富科技等终端供应商成立子公司开展POS终端技术维护服务工作。

（新国都于2013年将其拥有的肇庆好易联49%股份全部转让给了广州银联网络）

在银联的支持下，国内POS终端生产商迅速成长，目前已经占据了国内POS机市场的主导地位，惠尔丰在国内的市场份额逐渐被国内厂商蚕食。

严格来说，新国都在2007年之前，公司的营业收入主要还是依赖中国银联控股的银联商务和广州银联支付，其中07年其销售额占公司总收入的87%。

近3年，支付+互联网+金融+大数据是其主要战略

2011年，首批第三方支付牌照的颁发促进了移动支付及互联网+金融的发展。此时，新国都仅守着POS终端生产这块收益是不合时宜的。

2015年开始，新国都开始不断‘’买买买‘’。通过发起设立、全资收购、战略投资等形式先后布局征信业务、物联网技术和云计算、金融领域生物识别、海外POS、保险以及资管等领域。基于自身在支付领域中的发展资源积累，全面布局创新金融领域。

下面列举几个比较重要的战略布局。

入股大拿科技-布局最后1米距离的场景数据入口

2015年入股大拿科技，目的布局移动互联网前沿技术研发领域。

但由于双方协同发展目标未能按预期实现，2017年11月14日，国都决定转让大拿科技公司30%股权，并由大拿科技法定代表人余承富受让。

是国内顶尖的生物识别技术公司，已经成为金融领域生物识别技术和终端应用第一品牌，在金融市场获得了超过60%的市场占有率。

入股信美互助保险-变现模式+1

收购公信诚丰-助力征信领域布局

公信诚丰当时已成为腾讯第三方认证审核服务核心供应商，市场占有率较高，是腾讯该领域的S级供应商（S级为腾讯最高级别供应商）。

2016年新国都公司收购公信诚丰，是有助于新国都将其核心支付业务的数据资源、征信牌照资源与公信诚丰的数据处理能力相对接，从而实现核心业务资源的有效变现，完善公司电子支付、征信及大数据业务板块战略发展。两者合作其中一个最直接的场景就是在为POS第三方收单平台提供入网审核。

收购嘉联支付-把控支付最前端的场景

2018年新国都成功收购的嘉联支付，是全球领先的第三方支付平台，其为商户提供POS收单、金融支付、便民缴费等综合支付服务。嘉联支付是具备全国银行卡收单牌照的机构中36家之1。

此外，数据整合、数据挖掘、征信分析评级模型等征信技术的不断进步为征信行业发展提供了技术基础。

信联征信的商业模式是通过与银行卡收单服务机构合作完善和分析支付数据信息、为收单服务机构提供征信服务，为公司创造新的盈利增长点。

新国都在2016年收购公信诚丰，也是为了将公司已有的核心支付业务等数据资源、征信牌照资源与公信诚丰的数据处理、数据挖掘以及分析能力进行对接，从而完善公司征信大数据的布局。

好的商业模式需要合适的变现方式。现阶段的数据变现的最核心方向有两个维度，金融数据产品（主征信）及服务；大数据营销产品，新国都的布局方向也不例外。新国都的数据产品及数据流量（精准营销）是其征信业务的两大板块。

金融行业数据产品

数据流量变现，核心方式是平台导流和电子商务（含金融电商）。

新国都拥有大量的商户资源和持卡人资源，均是可用于流量变现的流量资源。流水贷、消费金融及信用卡开发引流等都是新国都流量生意可以发挥的场景。

信联征信相关产品

首先我们先看看信联征信的个人征信类产品是如何规划的。

个人征信类产品主要有针对风控的三大产品：精准营销、贷前风控（反欺诈及信用评估）及贷后催收，缺失贷中监控环节。

精准营销

作为数据导流产品，其变现能力跟导流的产品及导流需要的数据量级及成本有关。根据信联征信一业务口中了解到，信用卡导流是现在信联征信数据导流一比较赚钱的业务。其通过直接对接各大银行信用卡中心，根据信联征信可以触达的精准用户画像进行信用卡发卡营销，以此来变现。

贷前反欺诈

现在活体识别是非常热门的一项技术，主要是通过算法识别人脸及是否活体本人。在这个技术上增加身份核验这个功能就成了现在的活体核验产品。

（2）身份证信息核验

身份证信息核验，主要通过公安部授权开放的能力，分为只核验姓名+身份证信息及核验姓名+身份证信息+有效期（这个市场上比较少）。核验姓名+身份证信息，一般只用于身份实名及一些游戏防沉迷。加上有效期核验可以防止身份证被盗用及到期更换、挂失补办及失效身份证等情况。

（4）银行卡信息核验

（5）位置模型

信联的负面信息指的是羊毛党欺诈黑名单、公安不良记录（如前科、吸毒等）、网贷黑名单、银行卡套现及失信被执行人名单等。这些都是市场上常见的接口，这里不详说。

（7）真是我APP

有兴趣的朋友可以自行下载（苹果版我暂时没查到有）。看这名字起的这么随意，我就不解说了。

（8）反欺诈模型

规则引擎的重点是能主动或被动获取多少用户相关的参数，这些参数多少往往决定了可以选择多少三方渠道去做规则比对。当然哪些参数适合，哪些规则有效都需要商户在实际场景测试过才知道结果。

信用评估

基于银联跨行交易数据（据了解至少有500个标签，上万的维度），帮助信贷机构评估客户的消费能力、消费地域、交易行为特征等。

通过他行卡交易流水核验，根据输入起止时间查询随机5条交易流水详情及查询近12个月每月金额前5的交易流水详情，防范虚假银行流水。

通过消费金额、笔数、本市排名，金额、笔数占比等得知每月消费状况及消费偏好评估履约能力。

（2）航旅行为标签

航旅行为标签包括国内飞行频次区间、乘头等舱次数、乘商务舱次数、乘经济舱次数、平均票价区间、总里程数及平均折扣等，形成普通、优质及高端客户分类画像，用于评估客户履约能力或消费水平。

（4）支出模型

基于人口属性、学历信息、职业信息、银联数据、运营商、APP及电商等海量多维度数据，应用独创多模型融合技术，通过支出水平有效拟合月收入水平，可用于预授信、风险定价以及精准营销。

信联企业类征信产品-招投标信用报告

新国都多年积累的商户资源是开展企业征信的客户基础，收购的公信诚丰有着丰富的企业信用审核经验，两者结合其实已经具备出具招投标企业信用报告的条件。

招投标企业信用报告，现在除了专门做企业征信的机构会做外，更多的是产业链或供应链上端的大机构自行提供或与征信机构合作提供，每个想要向这些大机构进行投标报备的机构，都要做一次招投标企业信用报告，一份报告几千元不等，算是一种大机构把控入门门槛刚需的另类变现。

（招投标信用报告截图，仅做参考）

缺失竞争力的信联，或者只是在苟且

企业征信放在信联，无公信力，没有好的信用评估案例，单靠老爹新国都的历史资源强势买卖产品，无法扩大走出去，迟早会被直接收编了作为一个风控部门，而不是一个企业征信机构的存在。

没特色的信联，或者只是在苟且。望新国都给予信联更多创新人才，别埋没了信联二字，某种程度，它是发起人最初始寄托了与银联这两字同样的期盼。

内容来自网络，如有侵权请联系boss@zypos.cn删除，谢谢！

专业办理银联个人POS机、商家POS机、POS招商、个人POS机安装、移动POS机代理服务商

业务范围覆盖了深圳、东莞、广州、郑州、赣州、合肥、上海、南昌、厦门、福州等国内大部分城市