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套现背后有四重法律风险

21世纪经济报道记者 侯潇怡 深圳报道近日，市场有消息指出，某股份行业务部门一处长被带走调查，因为其利用多张信用卡大量套现。

从定义来看，所谓信用卡套现，是指持卡人绕过银行正常的提现手续，以POS机刷卡消费的名义虚构交易，将信用额度内的资金，以现金的方式取出，同时规避银行，提现费用的行为。

据业内人士介绍，大部分第三方支付机构都有线下套现业务，甚至在交易额中的占比可达六至八成。

据业内人士分析，第三方支付机构通过POS机，与用户联手，通过故意制造虚假商业买卖交易单据等手段套取现金的行为是行业内较为公开的秘密，监管去年严查信用卡套现、套取积分等行为，银行亦随之调整规则，主要是用来防范信用卡和收单机构的恶性交易防范金融风险。

套现屡禁不止的三重逻辑

套现背后的四重法律风险

据21世纪经济报道记者搜集到的目前相关判例，对于信用卡套现，主要有三种定罪方式。

三、若持卡人无还款能力，且通过套现方式恶意透支信用卡的，可以构成信用卡诈骗罪。据21世纪经济报道了解，这也是目前占比较高的一类案件。

该人士指出，还是希望持卡人规范用卡，不要轻信鼓吹套现者的言论，珍惜信用，以免造成不可挽回的后果。

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