申办POS机，这些坑千万不要踩！

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首先搞清特约商户使用不合规POS机的风险隐患

风险防范知识

一是选择合规机构。特约商户使用POS机时可选择银行业金融机构或持有银行卡收单业务许可证的非银行支付机构（简称支付机构），这些机构统称为收单机构，银联作为专业的银行卡清算机构，不从事POS机生产、销售、布放等活动。

案 例 1

零费率+延期到账POS机，资金风险隐患多

■ 案情概述

此案件中，某公司为以零手续费及高息为诱饵，吸引商户办理POS机，并以大商户身份接入某支付机构，将拓展的N个小商户下挂至大商户名下，先由某支付机构将小商户资金清算至某公司（大商户）结算账户，某公司再将资金清算给小商户（即所谓二清）。

■ 案情概述

做生意的洪先生准备办台POS机，了解完办理POS机的流程后，他觉得从正规渠道办理费用太高、手续太繁琐，后来听朋友说网上办理POS机特别简单，于是就找了一家网店，按照店家要求发送了身份证正反面、银行卡正反面照片，三四天时间POS机就到货了。

■ 风险提示

路人免费送POS机，深入调查有猫腻

■ 风险提示

一是免费赠送POS机具，通常会附加很多条件，如：要求商户必须保证完成一定业务量。

二是此类机构容易将客户的身份信息出售、泄露。

案 例 4

商户信息遭套用 交易风险引预警

■ 案情概述

■ 风险提示

案 例 5

外包商跨省展业，冒用银行工作人员

■ 案情概述

经调查，商业银行员工实为支付机构的外包服务机构人员（外省注册的外包服务机构人员），他们冒用商业银行员工的名义向商户推销免费POS机，首笔交易支付一定金额激活费，POS机便可正常使用，并承诺满足条件或限期返还激活费，但未兑现。

■ 风险提示

二是商户办理POS机具应严格核实相关机构和人员身份信息，是否为已获许可证机构或已获许可证且已备案分支机构，是否为支付机构在本省合作的外包服务机构人员。

三是办理POS机应签订正式的特约商户受理协议，明确押金、激活费等费用以及手续费费率收返条件。

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