央行《非银行支付机构条例（征求意见稿》解读

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央行《非银行支付机构条例（征求意见稿》解读

2021年1月20日央行官网发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》）公开征求意见的通知及起草说明。结合该稿的主要内容及起草说明本文作如下解读：

一、制定《条例》的背景

1.总则——明确规范对象及范围

（二）支付交易处理。

支付交易处理是指在不开立支付账户或者不提供预付价值的情况下，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为。

2.设立、变更与终止——规范非银支付机构的出生死亡

3.支付业务规则——储值与支付分别监管，备付金不属于自有财产

第三章按照前述总则部分第三条对非银支付机构的定义，从其主要的两项业务入手分别设定行为标准和监管要求。针对储值账户，提出不得支付利息、及时向客户赎回余额等要求；针对支付账户的管理，提出非银支付机构对开立账户主体的尽职调查义务，并明确支付账户实名、仅限本人使用的基本准则。

三、监管及立法趋势

同时我们可以看到，目前国内典型的非银支付机构都不是单纯的第三方支付平台，都还在运作着其他金融方面的业务，这便是监管部门害怕的地方，业务区分、自有资金与备付金等其他业务资金分开保管运作，都是非银支付机构需要额外注意的风险。

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