PayPal：“数据 科技 生态”，欧美支付创新引领者

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历史沿革：从电商支付到一站式金融生态。

支付行业：第三方移动支付方兴未艾。

商业模式：基于双边网络的金融服务商。

PayPal构建了一个连接3.92亿消费者和3400万商户的全球化双边支付网络。

盈利模式：支付创造收入，衍生服务提升粘性。支付业务和衍生服务收入占比分别为92.24％和7.76％。公司以规模经济性抵御费率持续下行和销售支出的增长，营业成本率震荡下行。稳定的盈利能力创造了充足的现金流，以支持兼并收购。

护城河：数据+科技+生态优势叠加。主要体现在以下四个方面：

生态：支付网络+衍生服务构筑金融生态。针对消费者和商家的核心诉求，给出独特的解决方案。

优势：数据洞察与科技结合带来持续竞争优势。3.92亿消费者和3400万商户是用户洞察的基础，支付授权率持续提升，通过机器学习有效降低欺诈风险。

未来展望：线上化、全球化、生态化。

全球化：中东、非洲、拉美线上消费仍以信用卡支付为主，线下消费以现金为主。随着基础设施的改善，电子支付具有巨大发展空间。

生态化：构建一站式金融服务生态。从蚂蚁集团经验来看，PayPal目前以支付和信贷为核心，未来布局投资理财，构建数字金融生态是可行之路。

PayPal对中国支付行业的启示：我们用拿来主义的方法，尝试解决今天中国支付行业所面临的问题。我们把问题分为两大类：

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