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银行卡被盗刷近27万元，法院判银行赔90%。怎么回事？

先来看规定

5月25日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，对银行卡盗刷责任进行了规定。

最高人民法院明确规定：

发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。

发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返乐刷刷卡机还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。

前两款情形，持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。

持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。

银行卡遭伪造盗刷

近日，浙江省乐刷刷卡机嘉兴市中级人民法院（简称嘉兴中院）依照最新司法解释的规定，二审判决了一起伪卡盗刷案件。

乐刷刷卡机密码的方式锁定银行卡，并赶往某银行嘉兴分行查询相关盗刷情况。经查，除了上述损失外，该卡于同年9月4日、5日另有两笔境外银联查询手续费支出，消费金额合计8元。上述取款和POS的刷卡地点均为中国台北。雷内立即向当地派出所报案。

一审法院判银行赔90%

浙江省嘉兴市秀洲区人民法院（以下简称秀洲法院）经审理认为，本案所涉银行卡为借记卡，纠纷发生在持卡人和发卡行之间，双方之间构成储蓄存款合同关系。根据《中华人民乐刷刷卡机共和国商业银行法》规定和双方协议约定，银行负有对存款人存款的安全保障义务，雷内负有妥善保管密码的义务。

根据已知事实，无法确定雷内银行卡信息和交易密码泄露的具体过程以及过错责任。在无法确定本案伪卡盗刷的直接过错或原因的情况下，为维护银行卡交易的公共秩序，根据案件实际情况，秀洲法院酌定某银行秀洲支行承担因伪卡盗刷造成损失的90%责任，雷内承担10%的责任，并作出一审判决：某银行秀洲支行赔偿雷内损失24乐刷刷卡机.1万余元，并依据《银行卡通领用协议》约定的方法自2020年9月6日起继续计息。

银行不服上诉，二审维持原判

一审宣判后，某银行秀洲支行不服，向嘉兴中院提起上诉，认为双方均无法举证案涉银行卡的持卡人信息及支付密码的泄露是由对方的过错造成，双方应各自承担50%的责任。雷内未提出上诉。

二审法院认为：根据审理查明的事实及双方当事人的诉辩，双方对于被上诉人的银行卡被伪卡盗刷的事实均无异议，争议在于相关责任的认乐刷刷卡机定。

上诉人认为，根据生活经验法则，被上诉人银行卡被伪造，一定是其本人泄露了银行卡的信息，故应由其本人承担至少50%的责任。对此，根据国内有关伪卡盗刷的案例报道，现实生活中确实存在利用技术手段破解银行卡进而伪造银行卡的可能，上诉人所谓的生活经验法则并无充分根据。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第七条第一款规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关乐刷刷卡机系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法应予支持。虽然被上诉人亦无证据证明是由于上诉人的过错导致其银行卡被伪卡盗刷，但上诉人作为商业银行，其负有对作为储户的被上诉人的存款安全给予充分保障的义务。该义务要求上诉人从技术层面在储户与不法分子之间建立起真正有效的防火墙，杜绝储户的银行卡被伪卡盗刷的可能。被上诉人的银行卡被伪卡盗刷正说明该银行卡在技术层面尚存在一定的安全漏洞，由此导致被上诉乐刷刷卡机人资金损失的，上诉人依法应予赔偿。

嘉兴中院经审理认为，某银行秀洲支行的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。由于二审法院仅对上诉内容进行裁定，最终判决，驳回上诉，维持原判。

被盗刷怎么办？来看教科书级“神操作”

银行卡被盗刷如何挽回全部损失？去年在杭州曾有一个经典案例。

2020年3月29日凌晨，家住杭州的小康突然连收多条交易提醒的短信，短信显示其持有的借记卡在迪拜、美国等地接连发生5笔乐刷刷卡机取现及消费记录，共计人民币102128.31元。而小康当时正在家中，那张借记卡也在自己的钱包里。

小康极具维权意识，在当天便去公安机关报了案。在报案的同时，还有一个堪称教科书般的举动：其拿着借记卡去银行柜台存入100元，打印、留存了此次操作的凭条，以证明自己人和卡都在国内，凌晨的五笔消费系被盗刷。

双方为此对簿公堂。经过审理，萧山法院最终依法支持了小康的乐刷刷卡机全部诉讼请求，即银行赔偿存款损失102128.31元并赔偿相应利息。

法官表示，本案中，小康所持的借记卡在境外发生多笔交易，而小康当日在国内向案涉借记卡内存入100元，可以认定境外交易发生当时小康在国内且持有案涉借记卡，上述境外交易非小康所为。

同时，案件中无证据证明小康有泄露交易密码的行为，故应认定案涉借记卡被盗刷系他人利用金融机构的安全隐患所致，小康有权要求银行承担相应的赔偿责任。因此，法院判决银乐刷刷卡机行赔偿小康损失及相应利息。

在前述小康银行卡被盗刷案件中，对于持卡人，法官也提出了相应建议。

一是在使用银行卡，特别是在境外使用银行卡时，要尤其注意刷卡安全；

二是谨慎使用磁条卡，尽量使用安全系数较高的芯片卡，尽量避免在使用独立POS机的小商户或流动性摊点处刷卡等。

法官表示，在发生类似本案小康的情况时，应尽快致电发卡银行申请挂失，同时要求核查消费记录，前往最近的ATM机或者商户取现或消费，保留消费凭证，乐刷刷卡机证明银行卡仍在身边等。留好证据，及时维权。

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