第三方支付平台的起源是怎样的？

其实很早就想讨论一下这个话题了，最初的萌芽应该是在神马搜索实习期间，当时我还住在学校，从公司到学校一般要路过万塘路和天目山路交叉口，明眼的都知道在那个路口屹立着神圣的支付宝大楼，外观白白净净的，就像那乐刷官网可爱的大白。本科和研究生期间也断断续续的研读过金融方面的书籍，自认为对银行略懂一二，但当有人问我支付宝具体业务流程的时候，回答反而吞吞吐吐，心里发虚，但因为觉得可谈可不谈，也就不了了之了。

而现在旧题重乐刷官网

支付业务流程：结算—清算

就目前中国的支付体系来说，主乐刷官网要包含结算—清算两个级层。简单来说，银行与商户、消费者之间为支付结算关系，而银行与银行同业之间则构成清算关系，清算业务的产生实则就是因跨行交易而产生的银行间债权债务关系，并需要定期（比如每日）对此关系乐刷官网进行清算，当两个级层的业务完成之后，整个支付业务流程才算走完。

在这里可以举个生活中简单的例子：

清算：

假设我手中现在有工行和建行两张银行卡，由于某种原因，我拿着工行的卡在建行ATM上取款500元（别再念乐刷官网念不忘手续费了），从银行的角度来说，这意味着工行欠建行500元，当日结束时，工行和建行便通过银联对这笔债权债务进行清算，当然，跨行取款的手续费（工行收取）一小部分要付给银联。

结算：

有一天女朋友生日，在乐刷官网蛋糕店定制了一个价值400元的巧克力奶油蛋糕，这也就意味着我欠蛋糕店400元，然后我通过刷卡支付，这400元便通过工行的结算系统，从我的银行账户划拨到蛋糕店的银行账户。

从上面的例子可以看出，其实清算系乐刷官网统更为底层，一般商家和消费者基本不会直接触及。我们其实可以将银行支付系统比作一款APP，用户接触最多的是前端界面和各大功能区，这便是结算业务，而APP的后台（服务器、底层代码）基本接触不到，并且开发者乐刷官网也不乐意让用户接触到，这便是清算系统。

崽子胆敢挖这里的墙角或者企图架空清算系统，央妈都会震怒的。

而结算系统则直接面向于商户和消费者，对效率和体验的流乐刷官网畅度要求有时候会更强一些，并且在结算环节造成系统性风险的可能性较小，因此对创新所带来的风险容忍度会更高一些，这便是第三方支付的主战场。

第三方支付方式：管道修理工

在以支付宝为盟主的各种宝宝未出现以前，第乐刷官网三方支付机构充当的主要角色是支付结算的通道，通俗的讲就是帮助客户更方便、更安全的把自己账户里的钱转移给商家。

，二是快捷支付。

”模式的第三方支付中介，其负责在购物网站上设立自己的通用网关，该网关则对接所有银行的网关，减去了商户的烦恼。但采用这种方式进行结算的业务占比越来越少，因为用网银支付太麻烦了。

则是指银行、第三方支付机构及用户签订的三方协议，即用户和银行同时对支付公司授权，在购物付款时可对用户的指定银行账户进行直接扣款。这下子省去了开通网银以及使用网银时的繁琐手续，并且对于银行来说也可乐刷官网以掌握消费者账户详细的消费信息。

这两种支付方式在交易过程中均没有对资金进行截流，资金（无论是现金还是账户数字）均完全沉淀在银行账户体系中，而没有一个作为中介的所谓虚拟账户。

宝宝们出现：谁动了央妈的奶酪乐刷官网？

2004年支付宝的推出，则打破了这种格局，支付宝账户实则就是一个虚拟账户（这里所谓的账户指的是金融账户），它本身可以存钱。再举个生活中的例子，现在由于支付宝的用途很广，很多人会往支付宝账户里面转账，乐刷官网这便形成了余额，对于这笔余额，我们便要说道说道了。

（1） 余额的安全性问题：余额目前沉淀在支付宝账户，这也就意味着银行对这笔钱再无义务保证其安全性，支付宝用户需要承担该企业运营风险，因为一旦支付宝破产乐刷官网，这笔余额能否全部收回便成了问题。

（2） 交易信息的透明度：在没有类支付宝的虚拟账户出现之前，银行可以把控消费者每一笔的消费信息，而现在有了支付宝虚拟账户，用户在消费时，将钱从银行划拨到支付宝时，则仅乐刷官网仅是一笔转账交易，扩大而言，这边会严重削弱有关部门对社会资金流动的监管。

到此，我们再看看今年7月31号央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿便可以稍微体会到央妈的考虑了。

更甚者，刚乐刷官网才我们也提到，清算系统是重中之重，是基础设施，总之是虐心的重要，而由于类支付宝这样的拥有虚拟账户系统的第三方支付公司的出现，清算系统貌似可以被绕过去，我们稍微瞄上一眼。

才产生的，如果没有跨行交易，则就没有必要经过清算系统。我们举个简单的小例子：

如乐刷官网果想详细了解，可以阅读以下文章：

一秋闲谈：一文看懂中国银联CUPS清结算流程229 赞同 · 32 评论文章